Ипотечный кредит без первоначального взноса: подводные камни

15 сентября 2016

В докризисный период на финансовом рынке существовал продукт: кредит без авансового платежа. Банки предлагали нулевой или небольшой по сумме первоначальный взнос по ипотечному кредитованию. Сегодня наблюдается возвращение продукта на рынок. Так, банк «Возрождение» предлагает программы с нулевым авансовым платежом в обеих столицах РФ и в Ростове-на-Дону. Взять кредит под залог недвижимости можно в стоящихся жилых комплексах без запрета на досрочное погашение и комиссии за оформление и выдачу займа. Возвращение продукта на рынок имеет объективные причины:

  • снижение уровня доходов населения;

  • рост количества молодых семей, которые не могут накопить средств на первоначальный взнос или вынуждены это делать на протяжении 2–3 лет, проживая в съемном жилье.

Ипотечное кредитование без первоначального взноса должно стать более доступным. Аналитики прогнозируют рост спроса на продукт, однако отмечают, что данные проекты могут сегодня рассматриваться как пилотные.

Особенности кредита под залог недвижимости без первоначального взноса


Ипотека без авансового платежа – это программа, на которую не распространяется государственная поддержка. Необходимость самостоятельного страхования рисков вынуждает банки поднимать процентную ставку. Два лишних процентных пункта, в сравнении с традиционными предложениями, увеличивают общую стоимость ипотеки и сужают аудиторию заемщиков.

Другая особенность продукта – участие в сделках компании застройщика. Договорными обязательствами связаны три стороны:

  • банк;

  • застройщик;

  • заемщик.

Банк обеспечивает выданный кредит дополнительным соглашением с застройщиком, оформляет поручительство. Застройщик страхует ответственность путем заключения дополнительных договоров с покупателями жилья. В обязательствах прописываются санкции за неисполнение заемщиком обязательств перед банком.

В случае если заемщик не выполняет обязательств перед банком, застройщик несет финансовую ответственность, но реализовать свои обязательства не может, поскольку залоговое имущество ему не принадлежит. Возможные пути выходы из ситуации:

  • обращение застройщика в суд;

  • обратный выкуп объекта залога: квартира в новостройке выкупается застройщиком у заемщика, вновь выставляется на продажу, после которой финансовые обязательства застройщика перед банком становятся выполнимыми;

  • при определенных условиях возможно перекредитование под залог недвижимости, позволяющее дольщику продолжать выплаты.

Указанные варианты решения сложны финансово и юридически. Четко проработанного механизма урегулирования трехстороннего спора в суде или путем обратного выкупа пока не существует. Процесс длительный, требует участия опытных юристов, серьезных финансовых затрат. На перекредитование банк может пойти лишь при наличии объективных, доказанных условий невозможности продолжения выплат в полном объеме (болезнь заемщика, утрата трудоспособности и проч.).

Выводы


Ипотека без первоначального взноса заманчива лишь на первый взгляд. В связи с несовершенством механизмов сделки на предложения банков пока соглашаются далеко не все девелоперы.

При принятии положительного решения заемщикам стоит помнить об увеличенной общей стоимости кредита под залог недвижимости и возможных трудностях в ведении переговорного процесса. Если финансовые и юридические институты разработают механизм подобных сделок в мельчайших подробностях, и будут приняты их законодательные основы, ипотека без первоначального взноса может вновь стать перспективным рыночным продуктом.

Архив статей

Специальные условия для вас от наших
банков-партнеров

Кредитная консультация №1 - это лучшие решения
в вопросе кредитования

Работаем на рынке кредитования с 2004 года.
За время работы мы установили открытые
и партнерские связи с банками Москвы.
Нами накоплен большой опыт решения
кредитных задач клиентов.
Мы обеспечим вам лучшие условия кредита,
быстро, удобно и с минимальной волокитой.
Кредит под залог недвижимости
Ипотечное кредитование
Перекредитование
Как мы вам помогаем?
Новости
Статьи
Отзывы клиентов
Россия, г. Москва, ул. Профсоюзная, д. 57, подъезд 1

Телефон: +7 (495) 642-73-24
Часы работы: пн-пт 10:00 - 18:00.
Кредитная консультация №1
© 2004-2016
Фамилия Имя Отчество

Ваш телефон

Сумма кредита

Комментарий

Закрыть
Закрыть