Только 30 % россиян могут взять ипотеку

10 сентября 2016

Кредит под залог недвижимости – продукт, имеющийся в линейке крупных и средних российских банков. Предложений от финансовых учреждений достаточно. Какие категории населения, и в каких регионах РФ могут ими воспользоваться, – вопрос, требующий дополнительного исследования.

Факторы доступности ипотечных кредитов


Полную стоимость ипотечного кредитования в самой большей степени определяет процентная ставка. Сейчас этот показатель в среднем составляет 12–13 %. Россияне, которые раньше не рисковали взять кредит под залог недвижимости и улучшить жилищные условия, сейчас более охотно принимают данное решение. Снижение процентных ставок объясняется запуском государственной программы субсидирования ипотечного кредитования новостроек.

Очень важно своевременно принять решения об ипотеке, поскольку снижение ставки по ипотечным кредитам даже до 11 % обернется ростом цен на первичном и вторичном рынке недвижимости.

Другой оценочный фактор – рекомендованный уровень семейного дохода. По данным аналитических исследований, в первом полугодии текущего года он стал ниже на 1,6 %, если сравнивать с аналогичным периодом прошлого года. Однако рекомендованный уровень семейного дохода имеет региональную привязку. Например, в Татарстане он вырос более чем на 40 %, а в Ярославле – почти на 16 %.

Доступность ипотечного кредита для российских семей не может рассматриваться без оценки платежеспособности. 30 % от дохода семьи на обслуживание кредита – критическая величина. Ее превышение означает большой риск попадания заемщика в категорию закредитованных, т.е. не способных вовремя вносить платежи. Есть смысл решиться на заем, если обслуживание кредита под залог недвижимости составляет менее 30 % от доходов.

Расчет доступности ипотеки


Просчитать потенциальные возможности среднестатистической семьи из двух человек не сложно. Для этого требуются следующие показатели:

• заработная плата в месяц (публикуемые данные Росстата);
• величина дохода, необходимого для погашения кредита;
• ежемесячный размер ипотечного платежа по кредиту сроком на 15 лет по ставке 12,98 % (наиболее типичный срок и ставка);
• сумма кредита (определяется из средней стоимости квадратного метра жилья);
• среднего авансового платежа, который составляет 24 % от стоимости квартиры.

Расчет показывает, что при указанных исходных данных, соответствующих сегодняшним реалиям, ипотека доступна жителям далеко не всех регионов. Только 30 % россиян могут взять кредит под залог недвижимости, который будут в состоянии выплатить. Остальным жителям регионов средств не хватит. Семьи, которые неправильно оценят риски, будут вынуждены пойти на перекредитование под залог недвижимости или попасть в категорию закредитованных. Подробная информация о перекредитовании – в данном разделе.

Активно использовать программы ипотечного кредитования могут жители газо— и нефтедобывающих регионов:
• Ямало-Ненецкого округа;
• Ханты-Мансийского;
• Тюменской области.

Средняя семья здесь зарабатывает гораздо больше необходимого для выплаты кредита под залог недвижимости минимума. В столице и Подмосковье наблюдается острый дефицит денежных средств: средней семье до заветных 30 % не хватает более 50 000 рублей ежемесячного дохода. Другие лидеры недоступности ипотеки: Нижний Новгород, Санкт-Петербург.

Авторитетные аналитики видят исправление ситуации не только в снижении процентной ставки по ипотечным кредитам. Покупка жилья в кредит станет доступной в условиях общего экономического подъема в стране.

Архив статей

Специальные условия для вас от наших
банков-партнеров

Кредитная консультация №1 - это лучшие решения
в вопросе кредитования

Работаем на рынке кредитования с 2004 года.
За время работы мы установили открытые
и партнерские связи с банками Москвы.
Нами накоплен большой опыт решения
кредитных задач клиентов.
Мы обеспечим вам лучшие условия кредита,
быстро, удобно и с минимальной волокитой.
Кредит под залог недвижимости
Ипотечное кредитование
Перекредитование
Как мы вам помогаем?
Новости
Статьи
Отзывы клиентов
Россия, г. Москва, ул. Профсоюзная, д. 57, подъезд 1

Телефон: +7 (495) 642-73-24
Часы работы: пн-пт 10:00 - 18:00.
Кредитная консультация №1
© 2004-2016
Фамилия Имя Отчество

Ваш телефон

Сумма кредита

Комментарий

Закрыть
Закрыть